Cette garantie couvre les dommages matériels causés aux biens assurés à la suite d’un incendie, d’une explosion ou de la chute de la foudre, dans les limites et conditions prévues au contrat.

Elle couvre les dommages résultant de fuites, ruptures ou débordements accidentels de canalisations, ainsi que les infiltrations pouvant affecter les biens assurés et perturber l’exploitation.

Cette garantie protège l’entreprise contre les pertes et détériorations consécutives à un vol, une tentative de vol ou des actes de vandalisme, sous réserve du respect des mesures de sécurité contractuelles.

Une garantie technique, soumise à des conditions précises

La garantie Bris de machines couvre les dommages matériels accidentels et soudains subis par les machines, équipements techniques ou outils de production, lorsqu’ils résultent d’un événement interne à la machine.

Elle s’adresse principalement aux entreprises industrielles, techniques ou de production dont l’activité repose sur le bon fonctionnement de leurs équipements.

Ce que couvre la garantie

• Les casses mécaniques accidentelles,
• Les défaillances internes soudaines,
• Les erreurs de manipulation involontaires,
• Certains défauts de fonctionnement imprévisibles,
  lorsque ces événements entraînent un dommage matériel direct à la machine assurée.

La notion clé est celle de caractère accidentel et soudain.

Ce que la garantie ne couvre pas (point essentiel)

• L’usure normale des équipements,
• Le manque d’entretien ou de maintenance,
• Les défauts connus ou progressifs,
• Les pannes répétitives liées à une vétusté excessive,
• Les dommages résultant d’une utilisation non conforme aux prescriptions du constructeur.

C’est souvent sur ces points que naissent les incompréhensions en cas de sinistre.

Conditions essentielles pour être indemnisé

L’indemnisation au titre du Bris de machines est subordonnée au respect de plusieurs conditions, notamment :

• La déclaration précise des machines assurées (nature, valeur, usage),
• Le respect des programmes d’entretien et de maintenance,
• La conformité des équipements aux normes de sécurité et d’exploitation,
• L’absence de défaut connu ou de dégradation progressive antérieure au sinistre.

En pratique, les assureurs peuvent demander des documents techniques, des rapports de maintenance ou des expertises pour apprécier l’origine du dommage.

Point de vigilance pour l’entreprise

La garantie Bris de machines ne se substitue pas à une politique de maintenance.
Elle intervient uniquement en cas d’événement accidentel, imprévisible et soudain.

Une mauvaise compréhension de cette garantie peut conduire à des attentes irréalistes et à des refus d’indemnisation en cas de sinistre.

L’approche Axis Insurance Group

Axis Insurance Group accompagne les entreprises dans l’analyse de leurs équipements, la définition des machines à assurer et la compréhension des conditions contractuelles, afin de structurer une garantie Bris de machines cohérente avec la réalité technique et opérationnelle de l’activité.

Cette garantie qui est facultative couvre les dommages matériels causés aux biens assurés par certains événements naturels définis au contrat, tels que les tempêtes, les pluies exceptionnelles, les inondations localisées,tremblement de terre,  la grêle ou d’autres phénomènes climatiques, selon les conditions et limites prévues par la police d’assurance.

Il s’agit d’une garantie contractuelle, distincte de la garantie Catastrophes naturelles, dont l’étendue de la couverture, les plafonds d’indemnisation et les franchises varient selon les compagnies d’assurance et les options souscrites.

Cette garantie permet une prise en charge des sinistres naturels ne relevant pas du régime des catastrophes naturelles reconnues officiellement.

La garantie Catastrophes naturelles, dite EVCAT, est obligatoire au Maroc.
Elle est automatiquement comprise dans les contrats d’assurance concernés et intégrée dans le paiement de la prime, via la contribution au Fonds de Solidarité contre les Événements Catastrophiques (FSEC).

Cette garantie n’est mise en œuvre que lorsque l’État marocain décrète officiellement qu’un événement est reconnu comme catastrophe naturelle.
L’indemnisation est alors encadrée par la réglementation en vigueur, selon des plafonds, conditions et modalités spécifiques fixés par le dispositif EVCAT/FSEC.

En l’absence de reconnaissance officielle, les dommages relèvent des garanties contractuelles prévues au contrat, notamment celles couvrant les événements naturels.

La garantie Tous risques informatique a pour objet de couvrir les dommages matériels accidentels subis par les équipements informatiques de l’entreprise, tels que les serveurs, ordinateurs, matériels réseaux, périphériques et équipements assimilés.

Elle intervient notamment en cas de :

• dommages accidentels,
• incidents électriques,
• chutes, chocs ou maladresses,
• vols ou détériorations selon les garanties souscrites,

affectants le matériel informatique assuré.

Cette garantie est particulièrement adaptée aux entreprises dont l’activité repose fortement sur les systèmes informatiques, quels que soient leur taille ou leur secteur d’activité.

Ce que la garantie ne couvre pas :

• les atteintes aux données,
• les pertes d’exploitation consécutives à une cyberattaque,
• les responsabilités liées à une défaillance des systèmes d’information,
  qui relèvent de garanties spécifiques, notamment en matière de cyber-risques.

Valeur ajoutée de Axis Insurance Group

Comme pour toute garantie technique, l’efficacité de la « Tous risques informatique » dépend :

• de la déclaration précise des équipements assurés,
• de leur valeur réelle,
• des conditions d’utilisation et de maintenance,
• et des exclusions contractuelles prévues par le contrat.

• Protéger la continuité financière de l’entreprise

La garantie Perte d’Exploitation a pour objet de compenser les conséquences financières d’un arrêt ou d’une réduction d’activité consécutive à un sinistre garanti affectant les biens de l’entreprise.

Elle vise à préserver l’équilibre financier de l’entreprise pendant la période nécessaire à la remise en état des installations et à la reprise normale de l’activité.

• Ce que couvre la garantie Perte d’Exploitation

Selon les conditions prévues au contrat, la garantie Perte d’Exploitation peut notamment prendre en charge :

• la perte de marge brute résultant de la baisse du chiffre d’affaires,
• les charges fixes que l’entreprise continue de supporter malgré l’arrêt ou le ralentissement de l’activité,
• et, dans certains cas, les frais supplémentaires engagés pour limiter l’impact du sinistre et accélérer la reprise.

La couverture s’exerce pendant une période d’indemnisation déterminée, correspondant au délai estimé nécessaire pour retrouver le niveau d’activité antérieur au sinistre.

• Sinistres pouvant déclencher la Perte d’Exploitation

La Perte d’Exploitation intervient à la suite d’un sinistre matériel garanti, tel que :

• un incendie ou une explosion,
• un dégât des eaux important,
• un bris de machines,
• un événement naturel couvert,
• un sinistre affectant les équipements informatiques assurés.

La Perte d’exploitation est donc indissociable des garanties dommages aux biens.

• Points de vigilance essentiels pour l’entreprise

L’efficacité de la garantie Perte d’Exploitation dépend fortement :

• de la justesse de l’évaluation de la marge brute,
• du choix de la durée d’indemnisation (12, 18, 24 mois ou plus selon l’activité),
• des hypothèses de reprise retenues,
• et de la cohérence globale du programme d’assurance.

Une Perte d’Exploitation insuffisamment dimensionnée peut fragiliser durablement l’entreprise, même lorsque les dommages matériels sont correctement indemnisés.

La valeur ajoutée de Axis Insurance Group

Axis Insurance Group accompagne les entreprises dans l’analyse de leur modèle économique, l’évaluation de leurs impacts financiers en cas de sinistre et la structuration d’une garantie Perte d’Exploitation adaptée à leur activité, leur organisation et leurs objectifs de continuité.

Cette approche permet d’anticiper les conséquences d’un sinistre majeur et de sécuriser la pérennité de l’entreprise.

Prévention et gestion des risques :un levier essentiel de protection et de négociation

La prévention des risques constitue un élément central dans la protection des biens de l’entreprise et dans la maîtrise de son exposition assurantielle.

Dans un contexte économique et assurantiel exigeant, les mesures de prévention mises en place par l’entreprise jouent un rôle déterminant dans l’appréciation du risque par les assureurs.

En pratique, les compagnies d’assurance intègrent de plus en plus des exigences en matière de prévention, notamment à travers des visites de risques, des recommandations techniques et des plans d’amélioration visant à réduire la probabilité et la gravité des sinistres.

Axis Insurance Group accompagne les entreprises dans la compréhension et la structuration de ces démarches, en les aidant à :

• anticiper les attentes des assureurs,
• analyser les recommandations formulées,
• valoriser les actions de prévention et les investissements réalisés,
• et faciliter les échanges avec les compagnies d’assurance.

Cette approche permet à l’entreprise de renforcer sa maîtrise des risques, d’améliorer la lisibilité de son profil assurantiel et de disposer de leviers supplémentaires dans la négociation de ses conditions d’assurance.